巨硅科技 · 全家康 | 2019全球各國養(yǎng)老發(fā)展新趨勢

　　根據(jù)聯(lián)合國定義，當一個國家或地區(qū)65歲以上老年人口數(shù)量占總?cè)丝诒壤^7%時，就意味著這個國家或地區(qū)進入了“老齡化社會”；比例超過14%就進入“老齡社會”；比例達20%則進入“超老齡社會”。在人口老齡化日漸嚴峻的今天，如何做到讓老年人老有所依、安度晚年，是世界各國共同面臨的難題。 　　英國是較早進入老齡化的國家之一，老齡化問題較為嚴峻。根據(jù)英國國家統(tǒng)計局2017年7月發(fā)布的數(shù)據(jù)，英國65歲以上的老年人占總?cè)丝诒壤秊?8%，85歲以上的老人占2.4%；預(yù)計到2046年，英國65歲以上的老人占比將達到24.7%。同時，英國人的預(yù)期壽命也在不斷增加。預(yù)計到2036年，女性的預(yù)期壽命將達86.6歲，男性達83.7歲。

　　社區(qū)養(yǎng)老是目前英國大多數(shù)老人選擇的養(yǎng)老方式，這體現(xiàn)出英國人“在家養(yǎng)老”或是盡可能地“如同在家養(yǎng)老”的理念。按照英國有關(guān)社區(qū)照顧的法令，幾乎所有的社區(qū)都配備相關(guān)的輔助設(shè)施、提供面向老年人的服務(wù)和幫扶政策。在社區(qū)網(wǎng)站上可以查閱到各種養(yǎng)老需求所對應(yīng)的服務(wù)。

　　如今，英國社區(qū)養(yǎng)老已經(jīng)形成了一套較為完整的體系，與建設(shè)養(yǎng)老院、將老人集中起來看護相比，“去機構(gòu)化”的社區(qū)養(yǎng)老可以更好地調(diào)動民間資源，展現(xiàn)養(yǎng)老服務(wù)的靈活性，也能夠讓老人最大程度地融入家庭和社區(qū)，盡可能讓老人能夠在自己熟悉的環(huán)境中安度晚年。社區(qū)服務(wù)部門受政府監(jiān)督，機構(gòu)的資質(zhì)、服務(wù)的水平以及從業(yè)人員的資格等都定期受到核查。老人可根據(jù)自身需求和自理能力，選擇老年人活動中心、日托所、護理機構(gòu)等，服務(wù)內(nèi)容涵蓋照顧生活起居、陪同購物就醫(yī)、心理支持等方面。 　　近年來，日本老齡化程度不斷加深。最新數(shù)據(jù)顯示，日本65歲以上的老年人口數(shù)量已達到3557萬，占總?cè)丝诒壤?8.1%，預(yù)計到2055年這一比例將上升至38%。隨著“超老齡社會”的到來，老年人成為日本企業(yè)重點關(guān)注的目標。提供更加適合老年人的商品和服務(wù)，既能夠便利老年人的生活，也能推動消費支出的增長，為日本企業(yè)和經(jīng)濟注入新的活力。

　　在出行服務(wù)方面，日本群馬縣渋川市社會福祉協(xié)會今年3月推出一項面向75歲以上老年人的拼車購物政策。老年人前往兩公里以內(nèi)的超市，只需支付500日元（100日元約合6.12元人民幣）的往返路費。超過兩公里后，距離每增加500米，需要加付100日元。這項服務(wù)受到當?shù)乩夏耆说钠毡楹迷u——“出租車司機幫忙把東西拎到家門口，購買較重的物品也不用擔心了。”渋川市社會福祉協(xié)會計劃在未來3年把該服務(wù)推廣到全市范圍，進一步增加參與店鋪的數(shù)目。

　　老年人各種日常需求，也啟發(fā)企業(yè)開展眾多“定制服務(wù)”。近年來，科學技術(shù)的發(fā)展方便了人們的生活，但也讓不少老年人感到困惑。為幫助老年人融入智能社會，日本三大電信運營商之一的都科摩公司專門開設(shè)了面向老年人的“智能手機教室”，手把手教授老年人使用智能手機。此外，為讓老年人能更好地理解家電功能，日本一家企業(yè)在銷售面向老年人的產(chǎn)品時，特意招聘60歲以上的人群作為工作人員。

　　日本多家化妝品公司均推出了面向老年人的化妝品。這些企業(yè)走進養(yǎng)老院，為老年人定制化妝，給他們帶來美的享受和愉悅的心情。

　　在飲食方面，日本明治屋食品連鎖店近年來不斷推出質(zhì)地松軟美味的食品，讓牙齒脫落的老年人也能吃到色香味俱全的美食。據(jù)日本矢野經(jīng)濟研究所的調(diào)查，2017年日本針對老年人的加工食品的市場規(guī)模已經(jīng)達到了668億日元，未來這一市場規(guī)模還將不斷擴大。 　　截至2017年底，韓國總?cè)丝跒?142萬人，其中韓國65歲及以上人口占總?cè)丝诘?4.2%，這標志著韓國正式進入“老齡社會”。

　　據(jù)韓聯(lián)社報道，韓國目前65周歲及以上人口達711.5萬人，占總?cè)丝诘?4.2%；100歲及以上人口為3908人，較上年增長12.1%。韓國于2000年進入“老齡化社會”后，僅時隔17年便進入“老齡社會”。分析認為，韓國從“老齡化社會”到“老齡社會”的轉(zhuǎn)換速度為全球最高水平。據(jù)推算，韓國大約在2026年步入“超老齡社會”。預(yù)計到2050年，韓國的老齡人口所占比重將位列世界第二。隨著韓國史無前例的超高速老齡化進程的加快，過去數(shù)十年間促進經(jīng)濟增長的“人口紅利”消失將成為韓國經(jīng)濟最大的風險因素。

　　韓國國立首爾大學國際研究院副教授宋吉永（Jiyeoun Song）說，目前韓國的老齡化速度超過日本。“世界上大多數(shù)老齡化國家的老齡化速度是15%，韓國只花了7年的時間，老齡化速度就從7%上升到了14%。我們預(yù)計，韓國將會在2026年進入超老齡化的社會，也就是說人口中大部分都是65歲以上的老人。”

　　與中國目前的情況類似，韓國主要依賴“家庭養(yǎng)老”，但隨著時間的推移，很多韓國老人開始獨自居住。這種獨居帶來的最直接問題是缺乏照料。未來，住在農(nóng)村地區(qū)的老人要比城市老人“幸福”。他們可以很容易地與身邊社區(qū)連接，有街坊鄰里可以互相照顧；但一個城市老人，公寓居民間感情大都比較冷默，“大家互不相識，關(guān)鍵的時候都幫不上忙。”

　　宋吉永介紹，韓國政府目前出臺了兩條算得上比較創(chuàng)新的解決方案——一是給老人提供更多就業(yè)機會；二是政府借款給老人，老人抵押房產(chǎn)，“老人要用錢，可以問政府借。去世后，政府可以收回他的房屋。” 　　部分德國媒體表示，德國從20年前就注意到了老齡化的問題。目前，德國已決定到2020年延長退休年齡至67歲，并且希望通過接收移民來填補勞動力空缺。就現(xiàn)在來看，德國政府養(yǎng)老金的支出正面臨很大挑戰(zhàn)，所以未來養(yǎng)老金水平將勢必下降。

　　在德國，法定公共養(yǎng)老保險是主體，企業(yè)養(yǎng)老保險和私人養(yǎng)老保險是補充。數(shù)據(jù)顯示，到2040年，德國領(lǐng)取養(yǎng)老金與繳納養(yǎng)老保險的人數(shù)之比將從53比100升至73比100。為此，德國政府正試圖擴大企業(yè)養(yǎng)老保險和私人養(yǎng)老保險在整個保險體系中的占比。 　　專家分析，美國進入人口老齡化的時間較長，發(fā)展過程較慢，客觀上為美國社會應(yīng)對人口老齡化提供了足夠的時間。美國在應(yīng)對人口老齡化方面作了很多有益探索，積累了豐富的經(jīng)驗。美國擁有發(fā)達的養(yǎng)老保險制度。早在1935年，美國國會通過了《社會保障法》。經(jīng)過大半個世紀的發(fā)展，其養(yǎng)老保險制度已經(jīng)相當完善。據(jù)美國社會保障署的數(shù)據(jù)，美國參加退休養(yǎng)老保險的人數(shù)約占全部在業(yè)人員的96%，意味著幾乎所有的社會勞動者都已納入保險范圍。

　　“我們現(xiàn)在要求社區(qū)養(yǎng)老機構(gòu)提供以用戶為中心的護理。”美國圣路易斯市老齡化研究中心的愛德華·勞勒教授說，這種護理，過去通常會外包給社會工作機構(gòu)，但現(xiàn)在的新方案是，要求家庭成員或者配偶來照顧老人，然后適當給予這些人一些獎勵。

　　“在一些州，這個支付的報酬是每個小時約11-15美元。如果這種照顧技術(shù)含量很高、很費力、具有挑戰(zhàn)性，那每個小時的報酬可能會更高。”愛德華·勞勒說，這個方案目前在美國的很多州都已經(jīng)付諸實踐，效果尚可。

　　除了政府購買家庭成員養(yǎng)老照護服務(wù)外，還有一些私營保險公司也在參與相關(guān)產(chǎn)品的設(shè)計。他們從一個人年輕時開始向他出售保險產(chǎn)品，到了他老年需要照護時，會按需撥付“購買服務(wù)”的費用。“政府對于家庭成員看護老人的觀念改變，不是‘一句話的事兒’，而是要付出實際行動，要給這些家庭成員鼓勵、現(xiàn)金報酬。”愛德華·勞勒說，大多數(shù)美國人并不認為養(yǎng)老是子女應(yīng)盡的義務(wù)，他們更喜歡老人獨立、子女獨立，但如今，面對嚴峻的老齡化趨勢，美國政府越來越傾向鼓勵“家居養(yǎng)老”。

　　在技術(shù)領(lǐng)域，美國人現(xiàn)在正大力扶持遠程醫(yī)療、遠程健康類產(chǎn)品，尤其在農(nóng)村地區(qū)，這種技術(shù)為當?shù)厝藥チ藰O大的幫助。這些項目的發(fā)展經(jīng)費，并非全部由企業(yè)自籌，很多來自政府辦的醫(yī)療保險、醫(yī)療救助中心。 　　由于養(yǎng)老金缺口令政府倍感壓力，從上世紀末開始，法國政府逐步對養(yǎng)老保險制度進行調(diào)整，不斷提高法定退休年齡，降低養(yǎng)老金的給付標準。雖然近期法國養(yǎng)老金缺口有所縮小，但業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，法國養(yǎng)老金赤字在2022年后將重回0.3％的水平。法國政府仍須致力于養(yǎng)老保險體系改革的長期布局。

　　法國老人喜歡到處旅行享受生活。法國政府專門為老年人設(shè)計了“老人村”。各類文化、娛樂活動，如橋牌、舞會、音樂會、森林野餐及水中體操等，成為老人們的精神食糧。 　　瑞典的養(yǎng)老金系統(tǒng)大概分為三類，全民養(yǎng)老金、就業(yè)養(yǎng)老金、和私人儲存三部分。在瑞典，即使是沒有固定的單位的公民，退休后依然能得到每月至少7600克朗（約人民幣7300元）的全民養(yǎng)老保證金。

　　贍養(yǎng)老人的政策，不可避免的會花費大量的醫(yī)藥費，但是瑞典會出錢讓老人有一個合適的居住環(huán)境和生活保障，這樣子女也不會為了老人煩惱，老人也能享受到國家的優(yōu)厚待遇，是很好的讓老人度過晚年的舉措。

　　完善的養(yǎng)老體系讓瑞典老人可以自由選擇自己的生活方式，有的人環(huán)球航海，有的人去泰國曬太陽，還有人去土耳其跳水。 　　與世界其他國家相似，中國的養(yǎng)老金制度受困于老齡化。由于中國經(jīng)濟發(fā)展還未真正進入發(fā)達國家之列，老齡化卻遠快于其他國家，養(yǎng)老金系統(tǒng)的存續(xù)受到的挑戰(zhàn)特別巨大。

　　截至2017年，中國60歲以上人口超過2.4億，占總?cè)丝诘谋壤?7.27%，65歲以上人口1.58億，占總?cè)丝诘谋壤?1.37%。雖然從現(xiàn)階段來看，中國的老齡化并不算最高的，但如果僅從參保人員的養(yǎng)老金繳納者和領(lǐng)取者之間的比例（撫養(yǎng)比）來看，養(yǎng)老保障制度的整體壓力已經(jīng)極高。

　　一方面，領(lǐng)取養(yǎng)老金的人口正在快速上升，另一方面，養(yǎng)老金繳納者的比例持續(xù)縮小。撫養(yǎng)比快速下降之后，養(yǎng)老金的壓力日益顯現(xiàn)。為了應(yīng)對養(yǎng)老金的挑戰(zhàn)，開源節(jié)流是政府主要的對策。

　　開源方面是加大社保的征繳力度，特別是將社保征繳劃給稅務(wù)之后，社保征繳的收入將進一步上升。同時，將國有企業(yè)的10%股權(quán)充實社保，以對社保的存續(xù)性做最后的保障。當然，財政補貼繼續(xù)加大是不可避免的，這對政府開支進一步帶來了壓力。

　　從節(jié)流上來看，提高退休年齡是最快捷的方式，通過這一手段，可以大大增加養(yǎng)老金的繳費人群并降低領(lǐng)取養(yǎng)老金的人數(shù)。這也是各國老齡化的主要應(yīng)對手段之一。

　　大力發(fā)展第二支柱的企業(yè)年金和第三支柱的個人年金也是從總體上減緩政府壓力并提高個人的養(yǎng)老保障。從國際經(jīng)驗來看，隨著老齡化的加深，養(yǎng)老金的替代率長期是下降的，為了彌補養(yǎng)老福利的下降，推動企業(yè)和個人發(fā)展積累制的養(yǎng)老金制度是能幫助各個層級人群提高自身保障的有效方式。

　　最后，養(yǎng)老保障還需與醫(yī)療保障、其他相關(guān)保障相結(jié)合。從世界經(jīng)驗來看，無論是長期護理保險還是針對老年人的醫(yī)療保障升級，都對養(yǎng)老保障提供了較好的支撐。如何推動社保和商保共同來推動養(yǎng)老保障的升級將非常關(guān)鍵，當然這需要更多的政策支撐。

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