巨硅科技 · 全家康 | 多地新政密推，養老金融發展駛入“快車道”

近日，國家金融監督管理總局深圳監管局（以下簡稱深圳金融監管局）召開新聞發布會。會議透露，截至2024年6月末，深圳市有21家銀行啟動個人養老金業務，開立個人養老金賬戶405.78萬戶；深圳轄內6.2萬人開立商業養老金賬戶，銷售金額為44.16億元，位居全國試點地區前列。

深圳市的“成績單”只是各地積極發展養老金融的一個縮影。今年以來，多地新政密推，銀行保險業加速融入，養老金融發展駛入“快車道”。

多地明確長短期目標

今年以來，深圳市、河北省、河南省、福建省等多地發布事關養老金融發展的新政。具體來看，各地聚焦設立養老金融發展長短期目標，提出一攬子支持舉措。

7月12日，深圳市發布《關于做好深圳養老金融大文章的實施意見》。深圳市明確，短期內推動深圳銀行業保險業形成一批可復制、可推廣的養老金融示范產品案例，建成高標準適老金融服務體系和產融協作機制，加快第三支柱規范發展。長期內依托深圳金融業的優勢，努力把深圳打造成為養老金融產品的重要策源地，養老金融服務的示范地，以及金融支持銀發經濟、養老和健康產業的新高地，更好滿足養老金融需求。

河南省擬按照兩步走戰略，爭取3至5年的時間，全面建成多層次、廣覆蓋、寬領域、可持續的養老金融服務體系。具體來看，到2026年年末，各類養老金融產品、養老金融服務、養老產業金融體系基本完善，發展模式逐步成熟，業務規模逐年提升；到2028年年末，“養老金融+康養服務”全鏈條閉環生態建設取得顯著成效，一批創新試點、業務模式在全國形成品牌效應，養老金融成為提升居民養老保障水平的重要力量、群眾養老生活和養老消費的金融管家、促進銀發經濟和養老產業高質量發展的高效引擎。

中國社會科學院研究生院特聘導師柏文喜表示，多地出臺養老金融新政，反映出我國對人口老齡化問題的高度重視和積極應對。

“這是一種積極的社會發展趨勢，表明政府和社會越來越重視老年人的金融需求，并且致力于為他們提供更好的養老服務。”中國城市專家網智庫委員會常務副秘書長林先平對記者說，養老金融的發展有助于促進金融市場的多元化和穩定，并為老年人提供更多的投資和理財選擇。

推動個人養老金發展

在深化養老金融產品供給側改革方面，多地提出，加速養老保險體系建設。

比如，福建省明確，針對不同年齡、不同收入群體備老、養老保障需求，積極發展各類契合養老需求的儲蓄、理財、保險等養老金融產品。

其中，發展完善個人養老金制度被各地普遍提及。

深圳市明確，鼓勵銀行保險機構強化個人養老金制度保障，建立健全科學的激勵約束機制，充分調動基層網點團隊工作積極性，提升個人養老金覆蓋面，增加個人養老資金儲備。支持銀行保險機構豐富個人養老金產品供給，推出更多具有深圳特色、養老屬性強、兼顧靈活性和穩健性的多樣化產品。

河南省提出，要持續做好個人養老金政策和產品宣傳，堅持質量并舉、質在量先，穩步擴大個人養老金覆蓋面，提升開戶質量和繳存率。

河北省也明確，要大力推進個人養老金業務試點發展，支持企業年金、職業年金發展，穩步發展各類專屬養老金融業務。

黨的二十大報告指出，發展多層次、多支柱養老保險體系。

2022年4月，國務院辦公廳印發《關于推動個人養老金發展的意見》，這是我國首次制定并出臺的個人養老金制度的頂層設計。同年年末，《個人養老金實施辦法》出臺。隨后，人力資源和社會保障部等部門宣布啟動實施建立個人養老金制度試點，36個試點城市和地區先行。

至今，試點工作已開展一年有余，多家銀行養老金融工作成績斐然，開戶數和養老金規模再創新高。2023年年報顯示，僅工商銀行一家的各項養老金管理規模（集團口徑）就突破4.1萬億元，中國銀行、招商銀行的養老金托管規模也超萬億元。

多舉措加碼養老金融

養老金融的發展，離不開金融機構的支持。多地均在新政中提及，支持保險業加大對養老金融的支持力度。

深圳市明確，鼓勵保險機構充分發揮保險資金長期穩定優勢，設立或參股養老服務機構，投資銀發經濟、健康和養老產業。

深圳金融監管局黨委委員、副局長陳飛鴻在上述新聞發布會上表示，目前轄內兩家人身險法人機構設立或參股養老服務公司，已有十余家保險機構開展“保險+養老社區”業務。深圳金融監管局還將持續引導銀行保險機構豐富養老金融產品供給，加大對養老健康產業、銀發經濟的支持力度，大力推進深圳養老金融發展。

河北省也明確，推動“險資入冀”布局養老產業。在風險有效隔離的基礎上，支持保險機構以適當方式參與養老服務體系建設，發揮保險資金長期投資優勢，爭取保險機構總部通過自建養老社區和養老服務機構、租賃物業、委托管理、股權投資等方式，加大對養老上下游產業投資力度。

福建省要求，發揮保險資金規模大、周期長、穩定性高，與養老產業的資金需求高度契合的優勢，持續推進“險資入閩”工作，引導保險資金通過自建養老社區、租賃物業、委托管理、股權投資等方式加大對福建醫療、健康、照料護理、機構養老等養老相關領域的投資。積極溝通協調地方政府在保險資金支持的養老服務項目用地、用水、用電、用人、稅務等方面給予政策支持。

此外，福建省還要求銀行保險機構根據客戶多樣化個性化需求豐富養老金財富管理產品與服務，提高涵蓋養老、健康、長期照護等價值實現方式的養老金融消費產品供給質效，根據老年客戶能力和習慣改進線上、線下服務方式，并爭取推動提高銀齡安康老年人意外險和公辦養老機構責任險的統籌層次，促進養老服務金融加快發展。

“金融機構應該積極開發適合老年人的金融產品和服務，包括養老保險、投資理財、醫療保健等方面，以滿足老年人的多樣化需求。還應加強對老年人的教育和宣傳，增強他們的金融素養和投資意識，幫助他們做出明智的決策。”林先平表示。